ביטוח צד ג'

מהו ביטוח צד ג' לרכב (ביטוח צד שלישי)?

ביטוח צד ג' או ביטוח צד שלישי, הוא ביטוח רשות, המהווה את הכיסוי המינימאלי בו ניתן לבטח את הרכב. ביטוח זה כלול בדרך כלל בביטוח המקיף. לכן, במקרה בו לא מבוטח הרכב בביטוח מקיף, יש מקום לשקול ביטוח צד שלישי.
ביטוח זה מכסה את הנזקים שנגרמו לרכוש של גורם שאינו צד בחוזה בין בעל הפוליסה לבין חברת הביטוח – קרי: צד שלישי.

למי מתאים ביטוח צד ג?

התשובה לשאלה זו מתחילה מהשיקולים המניעים בעל רכב שלא לבטח את רכבו בביטוח מקיף. בעלי רכב ישן עשויים לגלות שהפרמיות עבור ביטוח הרכב גבוהות מאוד, או שחברות הביטוח כלל אינן מעוניינות לבטח את הרכב בביטוח מקיף.
גם בעלי רכב דו-גלגלי – קטנועים ואופנועים מסתפקים בדרך כלל בביטוח צד ג'. האופנוענים עושים זאת משום שחברות הביטוח לעתים קרובות מסרבות לבטח אותם, והביטוח בפול יקר מאוד, והקטנועים משום שמחיר הביטוח יקר יחסית לערך הקטנוע עצמו.

מה נחשב רכב ישן?

רוב חברות הביטוח מגדירות רכב ישן כרכב שגילו מעל 10 שנים. ישנן חברות "נדיבות" יותר שמעלות את הרף ל-12 שנים ואף יותר.
חברות מסוימות לא יסכימו כלל לבטח רכב ישן בביטוח מקיף, ואחרות פשוט יעלו את מחירי הפרמיות במידה שלעיתים הופכת את הביטוח המקיף ללא-משתלם.
ישנן מספר סיבות לגישה זו מצד חברות הביטוח: העיקרית שבהן היא הקושי למצוא חלקי חילוף לרכב ישן, מה שגורם למצב בו  כל תיקון דורש חלפים מקוריים ויקרים.
סיבה נוספת היא הסיכוי הסביר שכל פגיעה ברכב ישן עלולה להביא להכרזתו כ"טוטאל לוס" – אובדן מלא, משום שהנזק יוערך ביותר מ-60% משווי הרכב. במקרה כזה תצטרך החברה לשלם לבעלי הרכב את מלוא שוויו, במקום לשאת בעלות תיקון בלבד.

מה מכסה ביטוח צד ג'?

ביטוח צד ג' אמור לכסות כל פגיעה ונזק שנגרמו לרכוש של צד שלישי, ע"י הרכב המבוטח, בזמן נסיעה ועקב רשלנות או מחדל של הנהג ברכב המבוטח (כלומר, במקרה שהנהג השני גרם לפגיעה – חברת הביטוח שלו תשלם). הביטוח מכסה נזקים שנגרמו בתאונה, התהפכות הרכב או התנגשותו ברכוש של צד ג'. לרוב כולל הכיסוי כל נהג שנהג ברכב המבוטח, בתנאי כמובן שנהג ברשות בעל הפוליסה.
הביטוח יכסה נזקים שנגרמו לכלי רכב אחר, אבל גם לרכוש שונה שאינו כלול ברכב: גדרות, שלטים, תמרורים או כל סוג אחר שנפגע מהרכב המבוטח.

הביטוח לא יחול במקרה שיתקיימו הסייגים הבאים:

• הנהג ברכב המבוטח נהג בזמן שיכרות או בהשפעת סמים
• הנהג לא נהג ברשות המבוטח
• השימוש ברכב לא היה לפי המוגדר בפוליסה (למשל – מרוצי מכוניות)

מה עוד מכסה הביטוח?

אפשר לכלול בביטוח צד שלישי הרחבות ושירותים נוספים שנכללים לרוב גם בביטוח המקיף. באלה נכללים:

• שירות גרירה למוסך הקרוב
• ביטוח שמשות
• ביטוח רדיו
• אספקת רכב חלופי במקרה של שהות ממושכת של הרכב במוסך עקב תאונה, במקרה של גניבה או אם הרכב נהרס לחלוטין
• הוצאות לצורך הגנה משפטית כגון שכר טרחת עורך דין
• פיצוי על נזקי גוף לצד שלישי שאינם מכוסים ע"י ביטוח החובה

במה שונה ביטוח צד ג' מביטוח מקיף?

העיקרון בביטוח צד ג' הוא שהכיסוי שהוא מעניק, הוא לרכוש של צד שלישי. כלומר – הרכוש שלך אינו מבוטח, וזאת בשונה מהביטוח המקיף שמבטח את רכבך ומכסה נזקי תאונה, פגעי טבע וגניבת הרכב.

במה שונה ביטוח צד ג' מביטוח חובה?

ובכן, קודם כל ביטוח צד ג' הוא רשות. יכול בעל רכב להחליט לקחת על עצמו את הסיכון שיהיה עליו לפצות בכוחות עצמו בעל רכוש שנפגע מרכבו ולא לבטח את הרכב בביטוח צד ג'. זאת בניגוד לביטוח חובה שאינו נתון לשיקול דעת – הוא חובה!
שנית, ביטוח החובה מפצה על נזקי גוף בלבד ואינו כולל נזקים לרכוש.

כמה זה עולה לי?

בדומה לביטוח המקיף ולביטוח החובה, חישובי הפרמיה משתנים בהתאם לנתונים:

• בראש ובראשונה סוג הרכב
• פרמיה גבוהה יותר לנהגים צעירים
• מספר תביעות קודמות – ככל שמספרן גדל כן תגדל הפרמיה

וכמו בכל פוליסה אחרת – יש לערוך סקר שוק והשוואת מחירים ולמצוא את הפוליסה שמעניקה את הכיסוי הטוב ביותר במחיר הנמוך ביותר.
חברת ביטוח 9.000.000 למשל, מאפשרת לקבל הצעת מחיר עבור ביטוח צד ג' לרכב באמצעות האתר או בסמארטפון.

לא כדאי לחכות שיקרה חס וחלילה מקרה שבו תצטרכו להוציא הון מכספכם, כדאי לבטח את הרכב מיד עם רכישתו. נסיעה טובה ובטוחה!